5 причин, почему могут отказать в ипотеке

В начале 2024 года процент отказа в выдаче ипотечных займов в России был достаточно высоким - 56%. Однако уже в мае этот процент снизился до 44%. К нам часто обращаются клиенты, уверенные в том, что им одобрят кредит на приобретение жилья и потом удивляются, когда приходит отказ. Что может стать причиной такого отказа банка выясним в этой статье.

Это самая распространенная причина отказа. Банк, скорее всего, не даст кредит человеку с маленькой зарплатой, так как непонятно, с чего он будет погашать ипотеку. При этом стоит помнить, что при оценке уровня дохода потенциального заемщика банк может учесть не только заработную плату, но и процент с банковских вкладов, доход от сдачи недвижимости в аренду и так далее. Поэтому для того, чтобы избежать этой причины отказа вам необходимо: в заявке указать все доходы, в том числе дополнительные; указать созаемщика, очень желательно получать зарплату именно в том банке, где берете кредит.

В кредитной истории хранится различная информация о заемщике, и о том, как ее оценивать, каждый банк решает самостоятельно. Обычно банки обращают внимание, сколько раз заемщик отказывался от одобренного кредита, было ли досрочное погашение задолженности или, наоборот, случались ли просрочки. Учитываются активные кредитные карты и возможные обращения кредиторов в суд для взыскания задолженности. Что можно сделать в этом случае: обратиться в бюро кредитных историй (можно через Госуслуги); заранее побеспокоиться о том, чтобы не было никаких просроченных долгов по штрафам, коммунальным платежам и т.д.; иногда полезно взять небольшой кредит или купить товар в кредит и оплачивать его вовремя без просрочек - это поможет улучшить кредитную историю.

Бывает, что клиенты, которые не работают или работают неофициально, при подаче заявки в банк указывают недостоверную информацию по своему трудоустройству. Банк при проверке заемщика это выясняет и отказывает в получении кредита. Иногда отказ обусловлен тем, что банк не может связаться с работодателем по телефонам, указанным в анкете или справке о доходах. Поэтому клиент должен заранее предупредить работодателя о том, что ему могут позвонить из банка для подтверждения занятости. Чтобы избежать проблем, связанных с этим можно выполнить следующие условия: хотя бы за несколько месяцев до подачи заявки отработать полностью официально, попробовать увеличить первоначальный взнос, привлечь созаемщика с официальной зарплатой.

Если в отношении клиента имеются исполнительные производства по непогашенным долгам, налогам или штрафам, то это также может стать основанием для отказа в ипотечном кредитовании. Сначала необходимо погасить все долги, а затем обратиться к приставам, чтобы те закрыли исполнительное производство и убрали данную информацию из своих баз и с сайта Федеральной службы судебных приставов (сроки обновления — до двух месяцев). Только после этого можно заново подать заявку на ипотеку.

Потенциальному заемщику могут отказать в предоставлении ипотечного кредита даже после предварительного одобрения из-за чрезмерной ПДН. В платежно-долговой нагрузке учитывается все: платежи по имеющимся кредитам, лимиты по кредитным картам, даже если их просто оформили, но никогда ими не пользовались, а также поручительства по другим кредитам и в части банков даже одобренные и неполученные кредиты. В этом случае советуем за некоторое время перед подачей заявки снизить лимиты по кредитным картам до минимума. Это быстрее отразится в кредитной истории потенциального заемщика, чем просто закрытие кредитных карт.